Hoe begeleid je werknemers bij passende pensioenkeuzes?
In dit artikel:
Pensioenuitvoerders moeten volgens artikel 48a van de Pensioenwet deelnemers ondersteunen bij het maken van goed doordachte keuzes binnen hun regeling. In de praktijk bieden niet alle uitvoerders volledige keuzebegeleiding; sommige deelnemers zijn aangewezen op zelfstudie via de online portal van hun uitvoerder. Sinds de Wet Pensioencommunicatie (in werking sinds 1 juli 2015, aangescherpt per 1 juli 2023) geldt echter de plicht om de keuzeomgeving zó in te richten dat deelnemers, partners en pensioengerechtigden passende hulp krijgen.
Onderzoeken laten zien dat begeleiding nodig is. Netspar concludeert dat digitale tools mensen aansporen na te denken over keuzes, maar dat gebruikers hun eigen kennis vaak overschatten en de financiële consequenties onvoldoende doorzien. Nibud toont dat veel 25‑ tot 67‑jarigen weinig weten over het nieuwe pensioenstelsel en de voorkeur hebben voor begeleiding — met name richting pensionering verwachten mensen steun van Mijnpensioenoverzicht.nl en uitvoerders; jongere werknemers zien ook een rol voor de werkgever.
Praktijkvoorbeeld illustreert de risico’s: een werknemer koos, in overleg met de partner, voor meer eigen uitkering ten koste van partnerpensioen vanwege slechte gezondheid. Dat leidde ertoe dat de partner bij overlijden geen partnerpensioen overhield — een ingrijpende en onvoorziene financiële consequentie. Zulke voorbeelden onderstrepen waarom HR en salarisadviseurs het onderwerp actief moeten agenderen binnen organisaties en bij relaties.
Advies voor werkgevers en adviseurs: maak keuzebegeleiding onderdeel van het arbeidsvoorwaardenpakket en onderscheid je als werkgever door goede ondersteuning te bieden. Gebruik een mix van digitale hulpmiddelen en persoonlijke consulten, communiceer helder over opties en schakel zonodig een specialist in. Keuzebegeleiding verdient aandacht op meerdere momenten: bij indiensttreding, bij levensgebeurtenissen (huwelijk, echtscheiding, samenwonen) en vooral rondom de overgang naar AOW. Praktische tip: stel elk jaar in juli een selectie samen van medewerkers die in het komende jaar AOW‑gerechtigd worden, zodat er minimaal een half jaar is om keuzes te bespreken.
Pensioenadviseur Ron Mulder besteedt in zijn cursussen veel aandacht aan wetgeving, rekenvoorbeelden en praktische handvatten. Voor wie snel wil bijspijkeren biedt hij een online 2‑uur durende sessie over keuzebegeleiding voor werknemers.