Indexatie voortaan afhankelijk van economie

In dit artikel:

In het nieuwe pensioenstelsel krijgt iedere deelnemer een premieovereenkomst. Werkgever en werknemer leggen premie in voor een persoonlijk pensioenvermogen, dat door de pensioenuitvoerder wordt belegd. De hoogte van het uiteindelijke pensioen hangt daardoor zichtbaar af van ontwikkelingen op de financiële markten, de economie, rente en levensverwachting. Het beleggingsrisico wordt kleiner naarmate iemand ouder wordt.

In het oude stelsel konden pensioenfondsen pensioenen onder voorwaarden indexeren, meestal op basis van hun dekkingsgraad. Door wettelijke bufferverplichtingen bleven verhogingen de afgelopen jaren vaak achter bij de inflatie, waardoor vooral gepensioneerden koopkracht verloren. Bij verzekeraars hangt indexatie af van de uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement; die kan aan loon- of prijsontwikkeling zijn gekoppeld en wordt vaak jaarlijks beoordeeld.

De nieuwe regelingen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 ingaan. De huidige indexatiebepalingen verdwijnen en ook het partner-, wezen- en arbeidsongeschiktheidspensioen kan afhankelijker worden van economische omstandigheden. Deelnemers krijgen doorgaans minimaal elk kwartaal informatie over hun pensioenvermogen en de verwachte uitkering.

Werkgevers moeten tijdig hun pensioenregeling en volledige pensioentoezegging laten aanpassen. Daarbij moeten zij ook eerdere indexatiebeloften en het eventuele nadeel voor werknemers door de overstap in kaart brengen. Gemiste indexatie hoeft niet automatisch te worden gecompenseerd, maar doorgaan met een oude regeling na 2028 kan leiden tot aansprakelijkheid omdat de werkgever zijn pensioentoezegging dan mogelijk niet meer kan nakomen.